【上車須知‧估價】揀樓要搵銀行估價

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上次同大家先介紹壓力測試。今次就同大家講下上車須知的第二步 — 銀行估價。揀到心儀樓盤都要去搵銀行估價,因為估價會好影響日後按揭計劃。有些人會先揀選左心儀的上車盤,才發覺銀行未能估足價到時失去預算。

銀行估價不足

簡單黎就係要自己撲水。即係如果要買一層400萬的樓盤,根據金管局指引最高只能借9成按揭,但萬一銀行估價不足,估價最多380萬。銀行只會借380萬 X 90% = 342萬元,如果落實購買該層樓宇,則手頭上就需要 400 萬元 – 342 萬元 = 58 萬元才能買,比可估足的400萬樓盤多出18萬。這可能資金不足的朋友最後因為銀行估價不足而未能完成交易。

入巿前宜先估價

在簽署臨時買賣合約(臨約)、正式申請按揭之前,上車的朋友就可能預計銀行估價不足的機會。否則到時落左細訂而未能上會,最後導致撻訂財樓兩失。

一般程序先簽署臨約,再去銀行估價,但每間銀行估價不同,以及按揭計劃又不同,所以要周圍去銀行格價作對比。以下是假設樓價550萬估價不足的所以需首期表。

假設樓價550萬 申請8成按揭

銀行估價較低樓價百分比(%)(元)批出按揭金額(元)所需首期(元)較估足多繳首期差額(元)
2%(539萬)431.2萬118.8萬8.8萬
4%(528萬)422.4萬127.6萬17.6萬
6%(517萬)413.6萬136.4萬26.4萬
8%(506萬)404.8萬145.2萬35.2萬

以購買樓價550萬的單位為例,如申請8成按揭,首期為110萬。若銀行估價低於樓價2%至8%,首期則需要多付8.8萬至35.2萬元不等,故大家準備上車前做好多銀行估價,然後再揀選不同的按揭計劃要細心留意條款。